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◀︎Return to Blog List Lo que necesita saber sobre el depósito en custodia (escrow)

 

Aprenda más sobre su cuenta de depósito en custodia (escrow), cómo leer su declaración de la cuenta de depósito en custodia, y aún más con Nataly, nuestra Asesora en la Administración de Préstamos de Homewise.

Antes de leer el análisis del depósito en custodia (escrow), vamos a repasar cuál es el propósito de esta cuenta.

¿Qué es una cuenta de depósito en custodia (escrow), y para qué la necesito?

Al cerrar su préstamo hipotecario se abrió una cuenta de depósito en custodia para apartar el dinero para pagar sus impuestos de propiedad y seguro de propietario de vivienda. El propósito de su cuenta de depósito en custodia es permitir que la administración de estos gastos sea más manejable. En vez de pagar estas cuentas de una sola vez, su cuenta de depósito en custodia le permite dividir las cuotas del seguro y los impuestos a lo largo del año. ¿Cómo funciona?

Por lo tanto, sus pagos mensuales hipotecarios están divididos en cuatro partes: el Principal, el Interés, los Impuestos de Propiedad, y el Seguro de Propietario de Vivienda (conocido en conjunto como, PITI). La parte de su pago que constituye el seguro y los impuestos va directamente a su cuenta de depósito en custodia, mientras que Homewise (su prestamista), a su vez la utiliza para pagar sus cuentas de los impuestos de propiedad y seguro de propietario de vivienda al llegar la hora de pagarlas.

¿Qué es una declaración anual de la cuenta de depósito en custodia (escrow), y por qué recibí una?

La declaración anual de la cuenta de depósito en custodia es como un estado de cuenta bancario. Le enseña cuánto ha sido depositado, cuánto se ha pagado, y cuando. Ya que los costos del seguro y los impuestos de la propiedad pueden cambiar cada año, Homewise evalúa su cuenta una vez al año para asegurar que ésta tenga suficientes fondos para cumplir con los pagos.

Leer su declaración anual de depósito en custodia (escrow).

Revisemos juntos una declaración anual de depósito en custodia. Usted debe recibir su declaración de Homewise en enero por correo. Si ya lo ha recibido, lo puede leer junto con nosotros.

Información sobre Pagos: Ésta es la primera sección en la parte superior izquierda de su declaración, y tiene que ver con su pago hipotecario. La primera columna, titulada “Corrientes” (“Current”), incluye su pago hipotecario actual en total, y la cantidad que le corresponde al Principal, Interés, y Cuenta de Depósito en Custodia o Escrow (Impuestos y Seguro) de cada pago. La siguiente columna, titulada “Con Efecto a Partir del 1° de febrero, 2021” (“Effective Feb 01, 2021”) le enseñará su pago ajustado a partir del 1° de febrero. Éste también incluye un desglose del Principal, Interés, y Cuenta de Depósito en Custodia (Impuestos y Seguro) o Escrow, y en la parte de abajo estará incluido su nuevo pago mensual.

Explicación de la Cuenta de Depósito en Custodia (Escrow): Justo bajo la sección de Información sobre Pagos se encuentra la Explicación de la Cuenta de Depósito en Custodia. Ésta sección muestra la cantidad que Homewise anticipó para sus impuestos y seguro durante el año 2020, y lo que fué realmente.

Escasez: En el segundo párrafo de la segunda página, usted podrá ver más información sobre su escasez. Una escasez quiere decir que no había suficiente dinero en su cuenta de depósito en custodia (escrow) para cubrir sus pagos del seguro y los impuestos durante el año. La razón más común de las escaseces y los aumentos a sus pagos mensuales es un aumento de sus impuestos de propiedad. Mientras usted sea dueño o dueña de su hogar, es probable que aumente sus impuestos y seguro de propiedad. Cuando esto suceda, tendremos que aumentar sus pagos mensuales para compensar la escasez. En tal caso, usted tiene la opción de pagar la escasez de una sola vez, o dispersar la cantidad debida a lo largo de los próximos 12 meses. 

Pagar la escasez: Ubicado en la parte inferior derecha de la segunda página, ésta sección le enseñará lo que su nuevo pago será si usted decide pagar la escasez por adelantado. 

Entonces, ¿por qué están cambiando mis pagos hipotecarios?

Con un préstamo de tasa fija, su tasa de interés no cambiará a lo largo de su término hipotecario, y por lo tanto, la cantidad del Principal e Interés que usted paga cada mes no cambiará. Sin embargo, como le mencionamos anteriormente, sus impuestos de propiedad y seguro de propietario de vivienda seguramente sí aumentarán a lo largo del tiempo, lo cual aumentará sus pagos hipotecarios. Ésta es una de las razones principales por la cual usted recibe una declaración de depósito en custodia (escrow) una vez al año: para informarle sobre posibles escaseces en de su cuenta de depósito en custodia. Por eso debe tener en cuenta cuánto será su nuevo pago de impuestos y seguro, para asegurar que esté depositando suficiente dinero en su cuenta de depósito en custodia para pagar sus impuestos de propiedad y seguro de propietario de vivienda cuando se venzan los pagos el año entrante.

Pero entonces, ¿por qué parece que ahí hay más dinero de lo necesario?

Homewise mantiene un colchón de 2 meses de pagos de impuestos y seguro en su cuenta para asegurar que siempre tendrá suficiente dinero en esa cuenta para proteger su hogar e inversión.

¿Tendré siempre una escasez en mi cuenta? ¿Qué pasa si tengo un superávit?

No todos tendrán escasez; hay algunos que tendrán un superávit, y si éste sobrepasa los $50.00, Homewise se lo reembolsará antes del mes de marzo a más tardar. 

¿Qué debo hacer?

Si usted tiene una escasez y quiere pagarla de una sola vez, tiene varias opciones.

  1. Pagar por separado con un cheque: Usted puede enviar un cheque por correo, o usar nuestro buzón seguro, ubicado en nuestras oficinas de Siler Rd en Santa Fe, para enviarnos un cheque por la cantidad de la escasez. Por favor recuerde incluir “Para la Cuenta de Depósito en Custodia Sólamente” (“Escrow Only”) en la línea de memo, para que nosotros sepamos que lo debemos aplicar hacia la escasez en la cuenta de depósito en custodia.
  2. Pagar con un cheque junto con su pago hipotecario: Si usted ya suele hacer sus pagos por cheque, puede añadir la cantidad adicional junto con su pago regular hipotecario. Por favor recuerde incluir una nota indicando la cantidad adicional que se debe aplicar hacia la escasez en la cuenta de depósito en custodia.
  3. Hacer un pago en línea: Usted puede añadirlo a su pago regular en línea, bajo la sección titulada “Adicional de Cuenta de Depósito en Custodia” (“Aditional Escrow”). Si decide utilizar esta opción, por favor contáctenos para que nosotros revisemos su cuenta, y así poder ajustar su pago. 

Si usted decide no hacer el pago de una sola vez, nuestro sistema automáticamente distribuirá la cantidad de la escasez a lo largo de un período de 12 meses, así aumentando su pago mensual.

Por favor recuerde que si utiliza un proveedor de servicio externo (como por ejemplo un sistema de pagos automáticos de su banco) para hacer sus pagos hipotecarios, usted mismo(a) tendrá que actualizar la cantidad del pago. Si usted tiene un sistema de pagos automáticos a través de Homewise, nosotros nos encargaremos de hacer ese cambio.

¿Y si tengo más preguntas?

¿Necesita más información? Estamos aquí para ayudarle. Llámenos al: 505.983.9473 y pida hablar con nuestro departamento de administración de préstamos.

 

 

 

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