INFORME ANUAL DEL AÑO FISCAL 2022

Nuestro mensaje de CEO:

empujando los límites y estrechando las brechas

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Estamos creando una estrategia nacional de propiedad de vivienda en conjunto con legisladores, expertos en la materia y vecindarios de todo el país. Todos los estadounidenses deberían tener la oportunidad de generar equidad y reducir la brecha de riqueza racial.

Homewise

Por los números

8.412 horas

de asesoramiento financiero gratuito, 1 a 1, personalizado en inglés y español

1.024 clientes

trabajó con un asesor de Homewise y se preparó financieramente para comprar una casa

4 clases online mejoradas

que se produjeron en el estudio de cine de última generación de la UNM para ofrecer una experiencia de aprendizaje más dinámica y atractiva

10 propiedades desinvertidas

que Homewise adquirió, renovó y vendió a personas y familias con ingresos modestos

292 clientes

Trabajó con nuestros agentes inmobiliarios y encontró la casa adecuada para su presupuesto y estilo de vida.

68 clientes

trabajaron con nuestros agentes inmobiliarios para vender rápidamente sus casas, 41 de las cuales se vendieron a clientes de Homewise que eran compradores de vivienda por primera vez

$625.3M en préstamos hipotecarios

que procesamos y atendemos

4 miembros del equipo

en el servicio de préstamos que brindan asistencia altamente personal a nuestros clientes de préstamos, ya sea por teléfono o en persona

98.7% de nuestros clientes*

hacer sus pagos de hipoteca a tiempo, una tasa significativamente más alta que el promedio nacional

* al 31/03/22

por hogar

215

adultos solteros y no emparentados

67

monoparental

116

casado con hijos

58

casado sin hijos
 
por grupo de edad

20

20-24 años

133

25-34 años

167

35-44 años

145

45+ años
por el empleador

89

negocio nacional

78

Cuidado de la salud

71

Hospitalidad

70

Negocio local

66

Gobierno

63

Educación

52

Construcción

43

Trabajadores por cuenta propia

38

Sin ánimo de lucro

20

Finanzas

102 puntos

aumento promedio en la puntuación de crédito

para clientes que comenzaron con una puntuación inferior a 640*

$8,167

aumento medio de los ahorros

para clientes que comenzaron con menos de $5,000 de ahorro*

$243

disminución mensual de la deuda

para clientes que comenzaron con 10% o más índice de deuda*

*clientes que completaron con éxito los pasos de su plan de acción financiera

El año fiscal 2022 vio el lanzamiento público de Homewisdom, la iniciativa de liderazgo de pensamiento de Homewise para aumentar la conciencia y la comprensión de los beneficios sociales, ambientales y económicos de la propiedad de vivienda y para informar la política pública a través del desarrollo y la difusión de investigaciones originales.

Además de publicar cuatro informes de investigación que exploran un espectro diverso de temas de propiedad de vivienda, desde la brecha racial en la propiedad de vivienda hasta los impactos climáticos de la falta de asequibilidad de la vivienda, Homewisdom se asoció con organizaciones de vivienda en Ohio, Georgia e Illinois para resaltar a través de mapas las consecuencias no deseadas y dañinas de las políticas de HUD. y trabajó con Policymap para mapear la brecha racial en la propiedad de vivienda en los EE. UU.

Lanzado esta primavera, nuestro sitio web Homewisdom es una excelente fuente de datos, conocimientos y recomendaciones de políticas para ayudar a avanzar en las estrategias de propiedad de vivienda. El sitio web incluye investigaciones originales y entrevistas realizadas por el CEO de Homewise, Mike Loftin, con un amplio espectro de líderes de opinión estatales y nacionales que exploran las intersecciones entre la propiedad de vivienda asequible y la seguridad financiera, la equidad racial, la justicia ambiental y la salud.

Visita nuestra Sabiduría del hogar Sitio web

Comunidades para tradicionales

y estilos de vida en evolución

Desert Sage

  • 82 viviendas nuevas
  • Sur de Santa Fe

Desert Sage es la comunidad residencial más nueva de Homewise Homes en Santa Fe. El vecindario cuenta con una variedad de tipos de viviendas unifamiliares de alta calidad y eficiencia energética, y ofrece 10 acres de espacios abiertos nativos y senderos para caminar. El vecindario se adapta a una combinación de niveles de ingresos con el cuarenta por ciento de las casas a precios asequibles para familias por debajo del 80% del ingreso medio del área (AMI). Varias opciones de planos de planta están disponibles, incluidos modelos de 2, 3 y 4 habitaciones. El paisaje colorido, nativo y tolerante a la sequía complementa los exteriores de estuco de barro estilo Santa Fe con un toque de color. Los residentes de Desert Sage disfrutarán de un fácil acceso a la ciudad, junto con amplias vistas de la montaña Sangre de Cristo y acceso al sistema de senderos y espacio abierto más grande de la ciudad. El vecindario también está cerca de tiendas, hospitales importantes y está al lado de una escuela. Las ventas anticipadas de casas Desert Sage comenzaron en octubre de 2021.

Cruce El Camino Espacios de Uso Mixto

  • 20 casas nuevas
  • Centro de Santa Fe

Veinte condominios para vivir/trabajar diseñados para la operación de una pequeña empresa o lugar de trabajo en el hogar abrieron para la venta en El Camino Crossing en Santa Fe en abril de 2022. Las unidades de dos pisos para vivir/trabajar brindan una excelente eficiencia energética, electrodomésticos de última generación y la diseño perfecto para atender a empresarios, artistas y entusiastas del estilo de vida flexible. 

Las unidades de vivienda/trabajo agregan un suministro muy necesario al inventario de viviendas de Santa Fe. Las unidades comienzan en $389,500, con al menos cuatro unidades reservadas para compradores de bajos ingresos y con un precio inferior a $197,000. Estas unidades estuvieron disponibles en un momento particularmente crítico para brindar opciones más asequibles para la población trabajadora de Santa Fe.

La próxima y última fase de desarrollo en El Camino Crossing incluye la adición de dos edificios comerciales que albergan dos restaurantes de propiedad local, Escondido y Tender Fire, y el centro de trabajo colaborativo Flywheel. Cuando se complete, la comunidad de El Camino Crossing estará compuesta por 40 viviendas unifamiliares, 13 condominios residenciales, 20 espacios para vivir/trabajar y servicios comerciales, todos construidos por Homewise con el apoyo de New Markets Tax Credits y nuestro Fondo Catalizador Comunitario.

Lo que alguna vez fue un lote baldío en un área desatendida de Santa Fe ahora es una comunidad vibrante que sirve a una variedad de personas y familias con oportunidades únicas de vivienda y nuevos negocios que contribuirán al crecimiento económico del área de Siler/Rufina y Santa Fe como un entero.

Casas adosadas de paladio

  • 16 casas nuevas
  • Centro de ABQ

Este año, Homewise inició la construcción de dieciséis casas adosadas, transformando un lote que antes estaba baldío en el centro de Albuquerque en espacios habitables modernos y asequibles en el centro de la ciudad. Las casas contarán con comodidades modernas y una variedad de planos de planta para familias de todas las formas y tamaños, con precios de venta a partir de $325,000 y al menos 4 casas con precios asequibles para compradores de menos de 80% AMI. La ubicación de las casas brinda fácil acceso a los servicios del centro, una tienda de comestibles al otro lado de la calle, transporte e instituciones educativas. Con una fecha prevista de finalización de la construcción en el otoño, Palladium Townhomes contribuirá a la revitalización del centro de Albuquerque a través del desarrollo de relleno y brindará oportunidades asequibles para que las familias sean propietarias de su propia casa.

Sintiendo el amor en Cochiti:

la compra de una casa marca el regreso a Nuevo México para un viajero veterano

María, educadora y artista, nació en Nuevo México en una familia militar que se mudó a Nueva York cuando cumplió un año. Después de vivir por todo el mundo, criar a su propia familia y obtener un doctorado, estaba lista para regresar a casa. Aunque trabaja en Santa Fe, buscaba un estilo de vida más relajado y rural. Encontró justo lo que esperaba en Cochiti, un viaje corto y hermoso al oeste de Santa Fe donde puede formar parte de una comunidad cercana de amigos y compañeros de trabajo que también viven allí.

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Creando sinergia:

la asociación con una organización local reúne los servicios de salud mental en un solo espacio para servir mejor a la clientela vulnerable

Uno de los desafíos más difíciles que enfrentan las ciudades es encontrar la mejor manera de ayudar a las personas que luchan contra la falta de vivienda y los problemas de salud mental.

Life Link es una organización notable que brinda a nuestra comunidad en Santa Fe los servicios necesarios para ayudar a las personas en puntos críticos de transición, ya sea para recuperarse de una adicción o adaptarse a la vida fuera del encarcelamiento. “Life Link es una organización de larga data que tiene raíces muy profundas y una larga historia con este tipo de trabajo, que es una de las razones por las que estábamos tan emocionados de asociarnos con ellos”, dijo la presidenta de Homewise, Laura Altomare. “La gente tiene muy pocos lugares a los que acudir para obtener asistencia accesible y culturalmente apropiada. El Life Link hace mucho bien a los más necesitados”.

Life Link alquila y posee varios edificios debido a la multitud de servicios que brindan. Esperaban beneficiarse de una sinergia de servicios al tener servicios de vivienda, suministros, servicios de rehabilitación clínica y una base para el alcance de la ciudad y el condado, todo en un solo lugar.

“Queríamos reunirnos a todos nosotros y todos nuestros servicios en el mismo espacio”, dijo Michael DeBernardi, director ejecutivo de The Life Link, PsyD, MS. “Lo que no nos dimos cuenta cuando imaginábamos esto era que al comprar nuestra propia propiedad también nos beneficiaríamos de los pagos mensuales de la hipoteca que eran solo un tercio de lo que pagábamos anteriormente en alquiler”.

Homewise se asoció con The Life Link durante el proceso de financiación de la compra de su propiedad y, con la ayuda de un préstamo comercial de Homewise y una subvención adicional de otra fuente, The Life Link adquirió una propiedad de 2600 pies cuadrados.

“Homewise facilitó el proceso necesario para calificar para el financiamiento. Esa no era nuestra competencia principal”, agregó DeBernardi. "Debido a que nos asociamos con Homewise, pudimos obtener un préstamo asequible para cubrir el costo de compra que excedió nuestra subvención y posicionarnos para el futuro".

El programa de préstamos comerciales de Homewise fue diseñado para ayudar a las empresas y organizaciones a ser dueñas de sus propias instalaciones. Homewise cree que cuando podemos ayudar a una empresa u organización a tener sus propias instalaciones en lugar de alquilarlas, esa empresa u organización sin fines de lucro está preparada para el bienestar y el éxito financiero a largo plazo.

Life Link ha estado sirviendo a la comunidad de Santa Fe desde 1987. Su misión es ayudar a las personas y familias hambrientas, sin hogar y desplazadas a lograr la autosuficiencia a través de asistencia de emergencia, vivienda, servicios de empleo y otros programas de apoyo que incluyen adicción avanzada y salud mental. servicios de tratamiento

Primero escuchamos, luego respondemos

En 2020, Homewise se asoció con NeighborWorks America y el vecindario de Barelas en Albuquerque para realizar la encuesta Voice of Barelas. Esta encuesta examinada a nivel nacional nos ayudó a comprender las necesidades de la comunidad a través de los ojos de sus residentes. Como resultado, Homewise ahora participa activamente en el desarrollo de dos proyectos comunitarios.

Cocina Central Barelas: 

una asociación entre Homewise y Street Food Institute

Ubicación: 1411 4th St SW, Albuquerque, Nuevo México

Barelas Central Kitchen será un economato y un centro de formación para apoyar a los empresarios que se dedican a los negocios alimentarios locales emergentes. Estará ubicado en 4th & Bell, un gran edificio comercial en Barelas con una larga historia de artes experimentales y producción de alimentos. La instalación de 11,000 pies cuadrados incluirá cocinas comerciales certificadas, un salón de clases culinario, espacio para eventos comunitarios y espacio de producción y oficinas para empresarios.

Aprender Más

Instituto de comida callejera ayuda a las personas a realizar el sueño de poseer y operar un negocio exitoso de servicio de alimentos a través de clases de emprendimiento alimentario; formación en seguridad alimentaria; experiencia práctica a través de capacitación, pasantías y empleo con las empresas de emprendimiento social de la agencia (cafés, camiones de comida y catering); y apoyo continuo a los graduados.

Esta instalación y recurso comunitario animará el vecindario, ayudará a lanzar el próximo lugar digno de antojo y apoyará los planes económicos locales, regionales y nacionales. Además, el proyecto:

  • Generar 50 empleos accesibles y de calidad
  • Crear nuevos negocios y aumentar los ingresos de los negocios existentes
  • Mejorar el suministro a cadenas de mercado más amplias
  • Cree espacios de trabajo asequibles para empresarios y artistas locales a través de tarifas de arrendamiento flexibles
  • Proporcionar un espacio comunitario crítico para actividades culturales que mejoren la cohesión social.
  • Aumentar el acceso a alimentos saludables producidos localmente

En 2020, Homewise realizó una encuesta de NeighborWorks examinada a nivel nacional que identificó tener más restaurantes en el vecindario y recursos relacionados con el trabajo entre las principales prioridades para los residentes de Barelas.

COVID-19 ha sido duro con los restaurantes y los servicios de comida. En Nuevo México, se abrieron un sesenta por ciento menos de pequeñas empresas en el sector del ocio y la hospitalidad en enero de 2021 en comparación con el año anterior. La Asociación de Restaurantes de Nuevo México estima que podemos perder un tercio de los restaurantes. A pesar de esto, el interés en las empresas alimentarias sigue siendo fuerte. Sesenta y tres por ciento de los empresarios de alimentos con sede en Albuquerque declararon en una encuesta que usan las cocinas del economato con regularidad. Para apoyar tanto a los empresarios existentes como a los nuevos, necesitamos infraestructura, específicamente espacios compartidos que ayuden a las empresas a iniciar y escalar de manera asequible. Solo hay unas pocas cocinas comerciales compartidas en el área metropolitana y tienen un exceso de capacidad, lo que crea un cuello de botella para los empresarios.

Opciones de educación temprana:

una asociación entre Homewise y Koala Children's Academy

Ubicación: 817 2nd St SW, Albuquerque, Nuevo México

Koala Children's Academy será un centro de aprendizaje temprano bilingüe de alta calidad ubicado en la esquina histórica de Second y Hazeldine, directamente frente a Railyards. Silvia Vásquez, quien comenzó una guardería en el hogar hace una década, estableció un centro de aprendizaje temprano de cinco estrellas y ha brindado asistencia técnica a las guarderías en el hogar en toda la ciudad, está lanzando Koala Children's Academy con su nuera, Dayna Vásquez. La guardería ocupará 3,432 pies cuadrados y atenderá aproximadamente a 60 niños, desde bebés hasta los cinco años. Además, más de la mitad de los espacios para esta guardería de 5 estrellas se reservarán para familias de bajos ingresos que utilicen subsidios estatales para pagar sus servicios. También proporcionará alrededor de 12 puestos de trabajo a tiempo completo.

Desarrollo del cerebro y ganancias para toda la vida

Durante los primeros cinco años, el cerebro de un niño es más flexible, lo que hace de este un período crítico para el aprendizaje y el crecimiento. Se ha demostrado que los niños que reciben una educación infantil temprana de alta calidad se desempeñan mejor en el jardín de infantes, pero las ganancias se extienden en el futuro. Estos niños también tienen más probabilidades de ganar salarios más altos, vivir vidas más sanas, evitar el encarcelamiento, criar familias más fuertes y contribuir a la sociedad.

Las guarderías son una gran inversión para la sociedad

Las inversiones en educación infantil de alta calidad pueden generar hasta $7.30 por dólar invertido. El acceso a un cuidado infantil estable y de alta calidad ayuda a los padres a mejorar su productividad laboral aumentando las horas de trabajo, faltando menos días al trabajo y buscando educación superior.

En 2020, uno de cada cinco (19.6%) de adultos estadounidenses en edad laboral dijo que la razón por la que no estaban trabajando era que el COVID-19 interrumpió sus arreglos de cuidado de niños.

Según el censo de EE. UU., 30% de los residentes de Barelas tienen hijos menores de 18 años. Sin embargo, solo hay dos operadores de cuidado infantil de cinco estrellas y solo ocho espacios para bebés en total en todo el vecindario.

¿Por qué en Barelas?

La creación de empresas y empleo de la zona es especialmente importante en Barelas como demuestran las siguientes estadísticas:

De inquilinos a propietarios:

Los empresarios exitosos de Albuquerque invierten aún más en los negocios y la comunidad mediante la compra de edificios.

Christina y Carlos Davis, propietarios de Trendz Beauty Supply, lanzaron su negocio en diciembre de 2010. Querían iniciar una empresa de productos de belleza especializada en cabello y pelucas, después de haber tenido varias experiencias negativas de servicio al cliente con otras tiendas de cabello. Vieron la necesidad de ofrecer piezas para el cabello de alta calidad a precios asequibles con un enfoque en brindar un excelente servicio al cliente, e intencionalmente comercializaron su tienda a un público más amplio, incluidos clientes caucásicos, hispanos e indígenas, quienes creían que no estaban atendidos por las ofertas en el mercado actual. Desde que abrieron su tienda original de 1,700 pies cuadrados, han hecho crecer su negocio con una base de clientes leales. Primero se mudaron a una tienda de 3,000 pies cuadrados y luego a su ubicación actual de 8,000 pies cuadrados con un espacio de almacén adicional al lado de otros 2,850 pies cuadrados. Christina y Carlos alquilaron el espacio de la tienda para Trendz, pero siempre quisieron tener su propio edificio. 

En 2018, comenzaron a trabajar con el Departamento de Desarrollo Económico del Distrito Internacional (IDED), que se especializa en brindar asistencia técnica y consultoría financiera a pequeñas empresas que desean crecer. Homewise también tiene una asociación con IDED, y ese fue el punto de conexión para que Carlos y Christina nos conocieran. Cuando supieron que el propietario del edificio donde estaban alquilando el espacio de la tienda estaba interesado en venderlo, comenzaron a trabajar con Homewise para obtener financiamiento para comprarlo.

Con su iniciativa empresarial, creatividad, dedicación al trabajo duro y al servicio de sus clientes y la comunidad, fue una combinación perfecta. Su visión no termina con su negocio. Carlos y Christina también creen en retribuir para ayudar a fortalecer su comunidad. Donan pelucas y tarjetas de regalo a varias sociedades de cáncer, así como pelucas y fondos monetarios a refugios de abuso doméstico en todo Nuevo México. También organizan colectas de juguetes y alimentos para su comunidad local durante las vacaciones.

En junio de 2022, Carlos y Christina compraron el edificio donde poseen y operan el suministro de Trendz Beauty con un préstamo comercial asequible de Homewise. Homewise lanzó nuestro programa de préstamos hipotecarios comerciales en asociación con New Mexico Small Business Investment Corporation (NMSBIC) para proporcionar capital asequible para ayudar a las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro a poseer sus edificios en lugar de alquilarlos. Esta iniciativa ayuda a aumentar el bienestar financiero de los propietarios de pequeñas empresas y proveedores de servicios sin fines de lucro, así como a crear oportunidades para un desarrollo económico positivo mediante la revitalización de distritos comerciales desinvertidos sin desplazar a estos empresarios locales creativos que brindan los servicios comunitarios necesarios.

Christina y Carlos Davis, dueños de Trendz Beauty Supply en Albuquerque

Mejor financiamiento para compradores de vivienda no tradicionales:

ayudar a las personas con contratos de bienes raíces a cambiarse a hipotecas más seguras y asequibles

Este año, Homewise recibió una subvención de 'Iniciativa de préstamos equitativos e inclusivos' de NeighborWorks America para promover nuestro trabajo de ayudar a los propietarios hispanos que anteriormente compraron su casa con un Contrato de Bienes Raíces (REC) potencialmente depredador. Históricamente, las poblaciones de habla hispana e inmigrantes han estado en desventaja en lo que respecta a las oportunidades de propiedad de vivienda asequible y, a menudo, son el objetivo y se les engaña para que piensen que la única forma de comprar una vivienda es con un REC. Los REC no están sujetos a los estándares legales de una hipoteca típica utilizada por prestamistas legítimos y, a menudo, incluyen términos muy desfavorables, como pagos iniciales altos, tasas de interés altas, términos de contrato cortos y pagos globales inasequibles. Si el comprador no puede cumplir con estos términos, podría perder su casa sin ningún proceso legal de ejecución hipotecaria, junto con todo el dinero que invirtió a través de su pago inicial y pagos mensuales.

Homewise utilizó estos fondos de subvención para llevar a cabo un alcance intencional a estas familias, la gran mayoría de las cuales son hispanas y de habla hispana únicamente. Muchos también tienen un ITIN (Número de identificación fiscal individual) en lugar de un Número de seguro social y, por eso, se les hizo creer que no serían elegibles para un préstamo hipotecario tradicional. Este año, Homewise ayudó a 15 familias a comprender los verdaderos términos de su REC y refinanciar en una hipoteca de tasa fija a 30 años segura y asequible para que no pierdan su hogar, su patrimonio y su patrimonio. Casi todas estas familias inicialmente no entendieron los términos de su REC ni entendieron el riesgo de perder su hogar si no pagaban o refinanciaban el saldo antes de la fecha límite inminente del pago global grande. Al trabajar con nuestro equipo de asesores financieros y prestamistas de habla hispana, estas familias ahora pueden conservar su hogar y tener una oportunidad justa de construir un patrimonio sostenible a largo plazo para su familia.

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La Sociedad Misionera Nacional y Extranjera de la Iglesia Episcopal Protestante

Servicios de inversión de la misericordia

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Kathy Ulibarri

María y Mark Vanderlinden

Pablo Vogel

Debra A. Walsh

Carla Weil

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Comuníquese con Darcy Arcand, gerente de inversiones de impacto y subvenciones, para obtener más información sobre cómo invertir en el fondo de inversión comunitaria Homewise.

Los Bonos se ofrecen tanto a inversores individuales como institucionales que residen en estados en los que nuestros Bonos están registrados o exentos de registro. Actualmente, esto incluye: Alaska, Nuevo México, California, Colorado, Connecticut, Hawai, Illinois, Iowa, Maine, Massachusetts, Mississippi, Nueva York, Rhode Island, Texas, Utah, Vermont, Washington, Wyoming.

El desempeño pasado no es garantía de desempeño o éxito futuro. No existe idoneidad u obligación fiduciaria realizada para un inversionista por el emisor o cualquiera de sus representantes. Los inversores deben considerar la diversificación en sus inversiones. Este aviso no es una oferta de venta ni la solicitud de una oferta de compra, ni habrá ninguna venta de valores en ningún estado en el que dicha oferta, solicitud o venta no esté autorizada. La oferta es hecha únicamente por el Folleto, que describe con mayor detalle ciertos riesgos involucrados en la compra de valores. Los valores no están asegurados por FDIC o SIPC, no son depósitos bancarios y no están garantizados por ninguna agencia federal.

¿Está buscando construir un futuro positivo para Nuevo México con una economía saludable, equitativa e inclusiva que no deje a nadie atrás? Homewise Community Investment Fund (HWCIF) brinda a posibles inversionistas como usted una oportunidad de inversión estable y de tasa fija que genera rendimientos financieros positivos y ayuda a nuestros vecinos de bajos ingresos a aumentar su riqueza y lograr una estabilidad financiera duradera a través de la propiedad de vivienda asequible.

HWCIF da la bienvenida a los inversores en cada etapa de la vida y la experiencia para unirse a nosotros en apoyo de un mañana mejor a través de una inversión mínima de $1,000. El fondo ofrece pagos de interés de tasa fija de 0.5% a 3%, según su elección de un plazo de inversión entre 1 y 15 años. Su inversión se pone directamente a trabajar para promover el cambio al ayudar a Homewise a aprovechar capital adicional de fundaciones, agencias gubernamentales, inversionistas institucionales y otros alineados con nuestros valores.

Las inversiones de impacto demuestran que el retorno financiero y el impacto significativo pueden coexistir. Su inversión en HWCIF ayudará a financiar hipotecas de tasa fija seguras y asequibles que crean propietarios de viviendas, préstamos para mejoras en el hogar que conservan energía y agua y la construcción de nuevas viviendas asequibles y eficientes en energía.