De "invisible financieramente" a propietaria: Cómo Homewise ayudó a una mujer a superar obstáculos crediticios
Esta historia fue escrita por Cooper Metts para Albuquerque Business First y se publicó el 8 de mayo.el, 2025.
Después de pasar años en el sureste, Joelda Hope regresó a su ciudad natal de Albuquerque en 2017, cumpliendo una promesa que le hizo su esposo de que eventualmente regresarían a la Tierra del Encanto.
Hope y su esposo se mudaron de Little Rock para cuidar de sus padres ancianos en Albuquerque, donde ella creció.
Poco después de la mudanza, su madre, su padre y su marido murieron.
“Básicamente perdí a mi familia”, dijo Hope.
Hope heredó la casa de su infancia y comenzó a alquilársela a su sobrina y sobrino.
El alquiler de su sobrina y su sobrino pagó el alquiler de su vivienda temporal, ya que el objetivo final de Hope era tener una vivienda propia.
Pero el esposo de Hope, quien murió en 2021, manejaba todas sus finanzas, lo que significa que Hope no tenía historial crediticio y esencialmente ningún registro financiero, dijo.
"Gran error", dijo Hope. "Era invisible financieramente".
Su falta de historial crediticio, sumado al hecho de que los bancos no reconocían los ingresos que recibía de los pagos mensuales de alquiler de sus sobrinos, hicieron que calificar para un préstamo hipotecario y ser propietario de una vivienda pareciera fuera de su alcance.
En un estudio bíblico, una amiga le recomendó acudir a Homewise para obtener ayuda con la compra de una casa. Así que, a principios de 2024, Hope contactó a Faby Morales, asesora de compra de viviendas de Homewise.
“Qué hermosa introducción fue esa”, dijo Hope.
En las reuniones iniciales de Hope y Morales, ambos identificaron los objetivos de Hope al trabajar con Homewise: comprar una casa nueva y conservar la casa heredada en la familia.
Después de revisar la información de Hope, incluidos sus ingresos, deudas, ahorros, crédito y pago hipotecario estimado, Morales y el equipo de Homewise idearon medidas prácticas que podrían tomar para lograr sus objetivos.
El primer paso fue establecer un historial de crédito.
Ayudaron a Hope a establecer crédito ayudándola a obtener una tarjeta de crédito segura, asegurándose de que pagara los pagos mensuales a tiempo, limitando su deuda y obteniendo un puntaje crediticio, dijo Morales.
El siguiente paso fue determinar qué debería hacer Hope con la casa que heredó para estar mejor posicionada para comprar una nueva.
Morales y el equipo de Homewise concluyeron que vender la casa heredada la ayudaría a alcanzar su objetivo de ser propietaria de una vivienda más que seguir alquilándola.
Con el objetivo de Hope de conservar la casa heredada en la familia, Homewise le sugirió venderla a su sobrina y sobrino y se ofreció a ayudarlos a calificar para un préstamo hipotecario.
“Este es el hogar donde crecí y no quería dejarlo ir”, dijo Hope. “Pero esa frase —mantengámoslo en la familia, califiquemos a nuestros sobrinos— ni siquiera la había considerado. Así que, al calificarlos, fue una gran satisfacción. No solo me ayudaron a mí, sino que ahora yo he ayudado a mis sobrinos. Fue algo maravilloso”.
Al mismo tiempo, Hope necesitaba buscar una casa que quisiera comprar y en la que quisiera vivir. Lo hizo con la ayuda semanal de Ambrose Pena, agente calificado de Homewise.
Después de estos pasos, todavía había una brecha de aproximadamente 20% a 22% entre el rango de precio de una casa que Hope podía comprar y el rango de precio de una casa que quería comprar, dijo la directora de operaciones de Homewise, Elena Gonzales.
Y su sobrina y su sobrino tenían una diferencia de aproximadamente 37% entre el rango de precio de una casa que podían comprar y la cantidad que necesitarían para comprar la casa que Hope heredó, dijo Gonzales.
Entonces, los siguientes pasos de Homewise fueron encontrar fuentes de asistencia para el pago inicial para llenar las brechas entre lo que Hope, su sobrina y su sobrino podían comprar y lo que querían o necesitaban comprar.
"Eso es fundamental", dijo Rathi Casey, directora creativa de Homewise. "Aunque trabajamos con estas otras fuentes, no la enviamos a ellas para que determine cómo encajan sus recursos (de ayuda para el pago inicial); (nosotros nos encargamos)".
Homewise conectó a Hope con tres fuentes de asistencia para el pago inicial para cubrir esa brecha, dijo Gonzales.
Una fuente de la ciudad de Albuquerque cubrió 53% de la brecha, un préstamo hipotecario federal a través del programa Homebuyer Equity Leverage Partnership (HELP) del Bank of Dallas cubrió 33% de la brecha y Homewise mismo cubrió 13%.
Para la sobrina y el sobrino de Hope, Homewise identificó otras tres fuentes de asistencia para el pago inicial para cerrar su brecha.
Una fuente de la ciudad de Albuquerque cerró 44% de su brecha, un préstamo hipotecario federal a través del programa Homebuyer Equity Leverage Partnership (HELP) del Bank of Dallas cerró 28% de la brecha y una fuente de Housing New Mexico cerró 28%.
"¿Tenemos algunas fuentes que podamos usar?", preguntó Gonzales. "A veces sí. Podemos combinar dos o tres fuentes (para cubrir esa necesidad). De lo contrario, la compra de una vivienda podría quedar fuera de nuestro alcance".
El 17 de enero, aproximadamente un año después de haber acudido inicialmente a Homewise en busca de ayuda, Hope cerró la compra de su nueva casa, dando por concluido el proceso de mantener la casa de su infancia en la familia y comprar una nueva casa.
“El número 17 representa la victoria”, dijo Hope. “Así lo afirmo. Ese fue un día victorioso”.
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