Lo que necesita saber sobre el depósito en garantía

¿Tienes una hipoteca con Homewise? Si ha sido dueño de su casa durante al menos un año, debe esperar recibir su declaración anual de depósito en garantía de Homewise por correo muy pronto. Su declaración de depósito en garantía incluye información sobre los cambios en su cuenta hipotecaria, por lo que es importante que se tome el tiempo para revisarla y comprenderla. La declaración contiene mucha información y es posible que tenga preguntas sobre lo que significa y qué medidas debe tomar. En esta sección, le mostraremos cómo leer su declaración de depósito en garantía y responderemos algunas preguntas frecuentes en el camino. Puede ver el video a continuación o seguir leyendo para obtener más información.

Más información sobre su depósito en garantía

Cómo leer su declaración de depósito en garantía y más con Nataly, asesora de servicios de préstamos para Homewise

¿Qué es una cuenta de depósito en garantía y por qué tengo una?

Cuando cerró su préstamo hipotecario, se creó una cuenta de depósito en garantía para reservar dinero para pagar sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad. El objetivo de su cuenta de depósito en garantía es ayudarlo a que le resulte más manejable pagar estos gastos. En lugar de pagar estas facturas como una sola suma, su cuenta de depósito en garantía le permite repartir el costo de sus impuestos y seguros a lo largo de un año.

¿Como funciona?

Cada mes, cuando realiza el pago de su hipoteca a Homewise, se divide entre cuatro cosas: Capital, Intereses, Impuestos sobre la propiedad y Seguro de propietario de vivienda, o PITI. La porción de impuestos y seguro del pago de su hipoteca va a su cuenta de depósito en garantía y Homewise, como su prestamista, usa ese dinero para pagar sus impuestos sobre la propiedad y las facturas del seguro de propietario cuando vencen.

¿Qué es una declaración de depósito en garantía anual y por qué recibí una?

El extracto de depósito en garantía es como un extracto bancario de su cuenta de depósito en garantía. Muestra cuánto ingresó, cuánto pagó y cuándo. Dado que los impuestos sobre la propiedad y los costos del seguro del propietario pueden cambiar de un año a otro, Homewise revisa su cuenta una vez al año para asegurarse de que tenga fondos suficientes para pagar estas facturas.

Lectura de su declaración anual de depósito en garantía.

Revisemos juntos una declaración anual de depósito en garantía. Debería recibir su estado de cuenta por correo de Homewise en enero. Si ha recibido su estado de cuenta, sáquelo para poder seguirlo.

Información del pago: Este es el primer cuadro en la parte superior izquierda de su estado de cuenta. Se trata de su pago de la hipoteca. La primera columna titulada "Actual" incluye el pago total de su hipoteca actual y la cantidad que se destina a su principal e interés y depósito en garantía (impuestos y seguro) en cada período de pago. La siguiente columna titulada "Efectivo el 1 de febrero de 2021" mostrará su pago ajustado a partir del 1 de febreroS t. También incluye el desglose del capital, los intereses y el fideicomiso (impuestos y seguros), y su nuevo pago se incluye en la parte inferior.

Explicación del fideicomiso: Justo debajo del cuadro Información de pago se encuentra la Explicación del depósito en garantía. Esta sección muestra lo que Homewise anticipó que serían sus impuestos y seguros para 2020 y lo que realmente fueron para el año.

Escasez: En la segunda página, en el segundo párrafo, puedes ver más información sobre tu escasez. Un déficit significa que no tenía suficiente dinero en su cuenta de depósito en garantía para cubrir sus impuestos y seguro para el año. La razón más común de escasez y aumento en sus pagos es un aumento en sus impuestos sobre la propiedad. Como usted es dueño de su casa, es probable que aumenten sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad. Si esto sucede y cuando esto suceda, necesitaremos aumentar su pago mensual para compensar la escasez. Puede pagar el déficit en una suma global o podemos distribuir el monto adeudado a lo largo de los próximos 12 meses. 

Pagar la escasez: Ubicada en la esquina inferior derecha de la segunda página, esta sección le indicará cuál será su nuevo pago si decide pagar el déficit por adelantado. 

Entonces, ¿por qué está cambiando el pago de mi hipoteca?

Con un préstamo hipotecario de tasa fija, la tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo y, por lo tanto, la cantidad que paga cada mes de su principal e interés no cambiará. Pero, como mencionamos anteriormente, es probable que sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad aumenten con el tiempo, lo que aumenta el pago de su hipoteca. Esa es una de las principales razones por las que recibe una declaración de depósito en garantía en esta época del año: para notificarle sobre posibles faltantes en su cuenta de depósito en garantía. Por lo tanto, tome nota de los nuevos precios de impuestos y seguros y asegúrese de que está depositando suficiente dinero en su cuenta de depósito en garantía para pagar el impuesto a la propiedad y las facturas del seguro de propietario cuando vencen el próximo año.

Entonces, ¿por qué parece que tengo más dinero del que necesito?

Homewise mantiene un colchón de 2 meses de sus impuestos y seguro en su cuenta para garantizar que siempre tendrá suficiente dinero en esa cuenta para proteger su hogar y su inversión.

¿Siempre tendré escasez? ¿Qué pasa si tengo un excedente?

No todos tienen escasez. Hay clientes que tendrán un excedente, y si el excedente es superior a $50.00, Homewise emitirá un reembolso a más tardar en marzo. 

¿Que necesito hacer?

Si tiene escasez y le gustaría pagarla como una suma global, tiene algunas opciones.

  1. Pague por separado con cheque: Puede enviar por correo o usar nuestro buzón seguro en nuestra oficina de Siler en Santa Fe para enviar un cheque de pago por el monto faltante. Asegúrese de incluir "Solo depósito en garantía" en la línea de la nota, para que sepamos que es para su escasez de depósito en garantía.
  2. Pague con cheque junto con el pago de su hipoteca: Puede agregar el pago excedente a su pago normal si normalmente realiza sus pagos con cheque. Asegúrese de incluir un memorándum/nota con el monto adicional para cubrir el déficit de depósito en garantía.
  3. Realice un pago en línea: Puede agregarlo a su pago normal en línea en la sección Escrow adicional. Si elige esta opción, comuníquese con nosotros para informarnos para que podamos revisar su cuenta y ajustar su pago. 

Si decide no realizar el pago de la suma global, nuestro sistema lo habilitará automáticamente para distribuir el monto faltante durante el período de 12 meses y su pago aumentará. 

Tenga en cuenta que si utiliza un servicio de terceros, como el sistema de pago automático de facturas de su banco para realizar los pagos de su hipoteca, deberá actualizar el monto del pago usted mismo. Si está configurado para pagos automáticos a través de Homewise, actualizaremos el monto por usted. 

Sobre el Autor:
Homewise

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Homewise ayuda a crear propietarios de viviendas exitosos y fortalecer los vecindarios en Nuevo México. Hacemos esto a través de nuestros servicios integrales de bienes raíces y préstamos diseñados para apoyar a familias e individuos que trabajan. Somos un prestamista sin fines de lucro, también conocido como Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI).

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