Cuando trabaja con Homewise, estamos aquí para apoyarlo en cada paso de su camino hacia la propiedad de una vivienda. El primer paso es reunirse con uno de ohNuestros asesores de compra de vivienda (HPAs) quién Estamos aquí para ser tu entrenador gratuito y ayudarte a conseguirlo. Preaprobado para una hipoteca y Listo para comprar una casa. Cuando juntarse con tu HPA, tHola Willyo trabajar contigo construir un plan de acción diseñado justo para ayudarle a lograr estabilidad financiera y ser propietario de una vivienda. Si ya está financieramente preparado para comprar Cuando te encuentras nosotros o necesito trabajar En sus finanzas antes de llegar a la preaprobación, un plan de acción lo guiará a través del proceso. a Llegando a la meta línea. Pero, ¿qué exactamente? entra en ¿un plan de acción?
Evaluación de su situación y objetivos únicos
La situación de cada persona es diferente, por lo que el primer paso para trabajar con un HPA es conocerlo. Conoceremos sus objetivos, el tamaño de su hogar, sus ingresos, sus deudas y sus ahorros. Esta información será importante para determinar su poder adquisitivo, es decir, cuánto puede gastar en una vivienda. Conocer sus objetivos nos ayudará a elaborar un plan diseñado para que usted alcance el éxito.
Una vez que tengamos esta información, ¡podemos comenzar a trabajar juntos para convertir su sueño de ser propietario de una vivienda en realidad!
Preparando su crédito
Uno de los factores más importantes para obtener una hipoteca es tu puntaje crediticio. Un puntaje más alto te permite obtener una tasa de interés más baja, lo que te ahorra dinero en tus pagos mensuales y te da acceso a más viviendas dentro de tu presupuesto. Tu asesor hipotecario revisará tu historial crediticio y te explicará cómo se calcula tu puntaje y qué impacto tiene en tu capacidad de compra. Si es necesario, trabajará contigo en una estrategia para mejorar tu crédito y prepararte para comprar una casa. El año pasado, nuestros clientes que estaban listos para comprar una casa y que comenzaron a trabajar con nosotros con una puntuación crediticia inferior a 640 vieron cómo su puntuación aumentaba en un promedio de 79 puntos.
No importa cuál sea su puntaje cuando comience a trabajar con nosotros, nuestros HPA están decididos a ayudarlo a mantener su excelente crédito o mejorar su crédito y dar un gran paso hacia ser dueño de una casa propia.
Reducir la deuda mensual
La relación deuda-ingresos (DTI) es otro factor clave para determinar el tipo de hipoteca que puedes obtener y el precio de la vivienda que puedes permitirte. Este valor se calcula dividiendo el total de tus deudas mensuales entre tus ingresos mensuales antes de impuestos. Cuanto menor sea tu deuda mensual, mayor será tu poder adquisitivo. Si tienes muchas deudas, reducirlas será una prioridad importante al elaborar un plan de acción con tu asesor hipotecario. El año pasado, nuestros clientes que estaban listos para comprar una casa después de comenzar con un DTI mayor que un 10% redujo sus pagos mensuales de deuda en $262.
Si la reducción de la deuda es una de las claves para ser propietario de una vivienda, su HPA lo ayudará a elaborar un plan de acción que reducirá su deuda y estrés y aumentará su poder adquisitivo para cuando esté listo para comprar una vivienda.
Construyendo un plan de ahorro
Otro elemento importante al comprar una casa son los ahorros. Cuanto más tenga ahorrado, más podrá maximizar su poder adquisitivo o aumentar su seguridad financiera. La mayoría de los prestamistas le pedirán un pago inicial de 20% del precio de la casa, además de los gastos de cierre. Los compradores que paguen menos de 20% generalmente deberán pagar un seguro hipotecario mensual, que protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda realizar los pagos. Sabemos que estos costos pueden ser una barrera importante para ser propietario de una vivienda, por eso ofrecemos Pagos iniciales desde tan solo 2-5%, incluir los gastos de cierre en la hipoteca y eliminar el costo mensual adicional del seguro hipotecario. Además, el aumento medio de ahorros de los clientes que trabajaron con un HPA para prepararse para comprar una vivienda y que tenían menos de $5,000 en ahorros cuando comenzaron fue de $3,400.
Nuestro equipo trabajará con usted para determinar cuánto necesita ahorrar para el pago inicial y hablará sobre estrategias para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro, ya sea que eso signifique aumentar sus ahorros o mantenerlos altos.
Planificando los próximos pasos
Una vez que tenga un plan para mejorar o mantener su crédito, deudas y ahorros, tendrá un excelente comienzo en el proceso de compra de una vivienda. Para los siguientes pasos, su asesor financiero le mantendrá informado sobre los documentos que necesita proporcionar a medida que avanza hacia la propiedad de una vivienda y le brindará la orientación necesaria para que se mantenga encaminado hacia sus objetivos. Le ayudará a inscribirse en clases gratuitas de bienestar financiero y educación para compradores de vivienda que le ayudarán a aprender aún más sobre cómo preparar sus finanzas para comprar una vivienda y cómo funciona el proceso.
Su HPA le apoyará durante todo el progreso de su plan de acción y se centrará en ayudarle a acercarse a su objetivo de comprar una casa en cada paso del proceso. ¡Comience a crear su plan de acción y dé el primer paso para tener su propia casa hoy mismo!